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零首付贷款背后有啥名堂?

sbf胜博发官网新闻客户端11月13日消息 sbf胜博发官网日报记者 唐伯余 11月7日,兰溪市云山街道何先生打电话向市民援助中心本报值班室(电话82374100)反映,他女儿在当地一职高读书,兰溪市区一手机店老板未经他和他妻子同意,就把手机卖给他女儿。让他不能接受的是,手机是零首付买的,本金1000多元,但买来手机不到6个月,现在连本带利还款额变成了2800多元。 一名职高生为什么能以零首付买手机?这背后有什么名堂?记者就此进行了调查。 零首付贷款买手机 何先生告诉记者,他家经济其实很困难,系低保家庭,女儿是职高生,目前正在实习。6个月前,女儿买了手机,骗他说是朋友送的,当时他也未在意。直到11月2日他接到了从深圳打来的一个催款电话,才知道女儿背着父母通过零首付贷款买了手机。 何先生说,既然女儿买手机贷了款,这贷款肯定是要归还的,适当的利息也该付。不过,他女儿告诉他,手机价格1500元,她已经归还了500元,目前本金剩下1000元,但催款电话要她女儿归还2800多元。他觉得这是高利贷,而高利贷是非法的。     记者以何先生朋友的名义跟手机店何老板取得了联系,何老板向记者介绍了相关情况。 何老板说,何先生女儿小何买手机时,他查看过对方身份证,发现她已经年满18周岁。他问小何要不要跟父母讲一声,小何说自己已经参加工作,她会还款的,不用告诉父母。这样,他未与小何父母联系就把手机卖给了小何。 至于办理零首付贷款问题,何老板说,贷款是一个叫做“健信”的第三方公司做的,他与“健信”公司只是合作关系。当时店里在搞促销活动,凡是2000元以内的手机都可以零首付。 六个月还款额翻番 何先生把深圳打来的那个催款电话号码(固定电话)给了记者,记者拨通了电话。电话中,对方告诉记者,小何买手机的时间是今年5月22日,办的是百姓信用贷款(零首付),手机价格为1500元,约定一年内分12期归还,贷款利息每月57元,每期归还本息182元,合计应还本息2184元。 对方还说,贷款后小何只在6月份还了一期,计182元,此后再未还款。由于小何已经违约,按照合同约定,小何需承担客户服务费和财务管理费,合计每月200多元,加上尚欠的正常本息,共应归还2843.90元。 记者算了下,该借款的年利率已经超过45%,如果加上违约金,折合年利率超过200%。记者问对方利息和违约金这么高是否合法,对方回答一切按合同约定办,合同肯定合规合法。 何先生告诉记者,他女儿未拿到过合同,合同内容无从知晓。 据何老板说,“健信”公司是外资公司,在sbf胜博发官网有办事处,兰溪范围业务由一名姓沈的负责。根据何老板提供的电话号码,记者(还是以何先生朋友的名义)与沈先生取得了联系。 沈先生似乎很忙,电话接通后,等不及记者把话说完,就说还款找原先买手机的店,把钱还到指定的银行卡,有人会帮助处理的。 为此记者再次与何老板联系,要求告知小何应还本息金额。何老板回答,需要把小何的身份证号码以及办贷款时预留的电话号码报给他。第二天,何先生打电话告诉记者,他女儿把身份证号码以及办贷款时预留的电话号码报给何老板了,但何老板说还需手机验证码。没办法,他只好等有空陪女儿去手机店当面办理一次性还款手续。 假冒律师催收借款 到银行办理贷款业务,要出具收入证明、提供抵押物或保证人等,手续较为复杂。借贷公司不要抵押物和保证人就敢把钱借给陌生人,胆气何来? 何老板解释,年轻人很容易从贷款公司借到钱(数额不大)。因为借钱不还的话,会被列入黑名单,今后到银行贷款、找工作甚至买飞机票都会受到影响。年轻人来日方长,一般不会为少量欠款而背上信用不好的黑名。 事实上,贷款公司有一套催收欠款套路,包括暴力讨债、实施恐吓等,不怕借款人不还款。这些年,借贷公司暴力讨债的新闻时有所闻。 记者在与深圳的那个催讨电话通话时,对方自称是律师事务所的,记者问对方是深圳的哪一家律师事务所,对方回答“罙信律师事务所”。 记者通过网络检索,发现深圳只有“深信律师事务所”,而没有“罙信律师事务所”。 记者怀疑对方假冒律师向债务人催债,于是向深圳市司法局反映。该局一何姓工作人员向记者证实,深圳市只有“深信律师事务所”,没有“罙信律师事务所”。这名工作人员说,社会上假冒律师讨债的事不少,严重影响律师声誉,必须予以打击。 遇非法讨债可报警 浙江金兰律师事务所律师童纪良告诉记者,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%(俗称2分利),出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%(俗称3分利),超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。简言之,年利率24%以内的受法律保护,24%到36%的,自愿支付的不予干涉,超过36%的,即使支付了也可以要求返还。 借款人逾期还款,而合同又同时约定罚息、违约金或承担其他费用的怎么办?童纪良说,根据最高院的相关规定,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。  小何借款年利率超过45%,加上违约金等费用后,折合年利率超过200%,已经明显超过法律保护的借款利率。 童纪良提醒,借款人借款时务必慎重,并要按时归还本息,否则有可能影响征信记录,对今后的工作和生活造成影响。如果遇到暴力讨债等非法行为,当事人可向当地公安机关报案。
来源:sbf胜博发官网日报 作者:唐伯余 责任编辑:汪寒
关键词: 零首付 名堂 背后